写于 2017-06-06 01:02:09| 新葡京新手注册开户免费试玩电子游戏| 总汇
<p>Paula Pant如果您有孩子,是时候开始计划他们的教育 - 即使他们现在还在尿布中,大学教育的成本(2013-2014学年的平均学费)从8,000美元不等 - 公立大学生提供30,000私立大学生美元,历史增长高于通胀水平鉴于严酷的现实,你最好的策略是尽快制定储蓄计划 - 例如,在你孩子的第一个生日,有五种基本方法从孩子(或孩子)开始教育投资基金1 529储蓄计划您在529储蓄计划中预留的资金将免税,免税,并且可以在该国家的任何公认的学院或大学使用</p><p>需要很多钱才能开始 - 只需要25美元就可以开出529储蓄计划 - 并且拥有最大的终身贡献,但它是一个非常高的(在235,000美元到300,000美元之间,取决于你的州)529 S avings计划适用于401K或者IRA方法非常类似于将您的资金投资于共同基金或其他投资工具,尽管您的捐款不是免税的,但投资可以免税,分配可以免税以获得合格的教育费用(您可能需要支付州或地方税,但免征联邦税)在大多数计划中,您选择的学校不受您的529计划的国家监管您可以在加利福尼亚州生活的影响,例如529计划,基于佛蒙特州 - 在最后一分钟,您的孩子可以决定在俄亥俄州上大学,这是完全正常的;您仍将享受这些福利2 529预付学费计划如果您知道您的孩子将在该州上大学,您也可以选择通过529预付学费计划提前支付学费 - 并最终节省您的学费529预付学费计划允许您在您选择的状态下购买相当于一定数量的比例学费股票这些股票将始终按此百分比计算,即使(或更确切地说,何时)学费将在未来几年内上升,所以你可以按今天的价格预付一年的学费,当她准备上大学时,你的孩子仍然会收到一整年的学费,即使已经10年,学费增加了这些计划可以转换成用于州外和私立学校,但他们可能没有公立学校那么多,所以如果您的孩子选择遵循这条道路,请准备好弥补差异3 Coverdell教育储蓄账户(ESA)以前知道作为教育IRA,Coverdell ESAs以类似于传统退休IRA的方式工作您可以提供一定数量的不可抵扣(到2015年每个受益人最多2,000美元),然后增加免税和免税,如ESA和529储蓄计划之间的主要区别在于ESA和您的投资是自我指导的,这意味着您可以选择分配资金的方式和地点(这可能是利益或劣势) ,取决于您的个人喜好)Coverdell ESA资金也可能用于小学和中学教育费用,而529个基金只能用于大学学费如果您正在考虑为您孩子的K-12评级资助私立教育,Coverdell ESA可以提供帮助你:如果你修改后的调整总收入低于110,000美元(如果是单身)或220,000美元(如果你已经结婚),你只能捐赠给Coverdell ESA 4 Roth爱尔兰共和军有另一种选择打开罗斯爱尔兰共和军并将其用于退休储蓄和子女这里教育储蓄的好处是如果你的孩子决定去一所比你便宜的学校我们计划去一所2年制学校而不是4年制学校,或根本不学校,您可以将您分配给他们的任何未使用的资金转换为退休储蓄而不需要任何税收或其他处罚如果您的529帐户中有未使用的资金,您可以将其用于非教育目的,但您的提款将需缴纳联邦所得税,如果您想获得最终的自由,您还将面临10%的托管账户</p><p>您可能需要考虑一个托管账户这是一个以您孩子的名义开立的储蓄账户直到您的孩子达到法定成年年龄,但有额外费用的额外自由 可投资的最高金额是一个托管账户,但每年超过850美元的捐款需缴纳联邦税,超过12,000美元的款项需缴纳赠与税其他家庭成员,如祖父母,可以为账户增加资金您可以随时提取资金出于任何目的,不支付罚款,但提款需要缴纳联邦税一旦您的孩子到了成年,资金就会成为他们需要的资金,所以如果你不完全有信心,您的孩子会将这些钱用于合法的教育目的,